신용카드 체크카드 - 차이점 & 라이프스타일에 맞게 고르는 방법

신용카드 체크카드 - 차이점 & 라이프스타일에 맞게 고르는 방법

 

라이프 스타일에 따라서 어떤 소비를 하는지 결정하는것은 재테크로 자산을 불리는 것만큼 중요한 일이지만 사회초년생들은  적은 경험으로 자신의 라이프스타일을 아직 파악하지 못하기도 했고, 시간이 지나도 가벼운 일로 여겨 신경쓰지 않는 분들이 많습니다.

 

 

나의 생활에 맞는 카드를 고르기 위해서는 신용카드와 체크카드의 차이점부터 알아보는것이 좋겠습니다. 가장 큰 차이점이라 하면 모두가 아는것처럼 신용을 담보로 잡느냐 아니냐의 차이겠지요. 

 

 

1. 신용카드 VS 체크카드 결제 시스템

신용카드 결제 시스템과 발급기준

신용카드 결제는 바로 내 통장계좌에서 빠져나가는것이 아닌, 카드사에서 선지급된 후 결제일에 일괄결제 또는 할부결제가 되는 방식입니다. 때문에 카드사는 나의 신용도와 소득 등 여러가지 기준으로 카드대금을 연체하지 않고 지불할 수 있는 능력과 또 얼만큼의 한도를 소화할 수 있을지 심사한 다음 신용카드 발급을 승인해줍니다.

 

 

신용카드 발급과 한도 심사 승인 과정에서 가장 크게 보는것은 소득의 안정성입니다. 대기업, 공기업 등 오랫동안 꾸준하게 다닐 수 있는 회사의 소속이라면 카드사에서는 안정적인 회사에서 지급되는 매달 안정적인 급여를 보고 비교적 쉽게 카드를 발급해주죠.

 

프리랜서일 경우 현재 나의 명의로 카드사에서 제시하는 기준만큼의 재산 규모를 보유한 경우가 아니라면 소득이 일정치 못하다는 부분 때문에 대기업, 중견기업, 공기업 등 회사원보다 카드발급 기준이 까다롭습니다.

 

성인이면서 아직 학생인 경우에는 한도와 사용범위는 작지만 할인혜택이 다양하고 가성비가 좋은 신용카드를 발급 받을 수 있도록 다양한 종류의 신용카드 상품을 제공하기도 하니 소비가 불안정한 학생신분이 아닌 성인의 경우가 신용카드를 발급받기에는 가장 어려운 케이스에 속하죠.

 

 

체크카드 결제 시스템과 발급기준

체크카드의 경우 딱히 심사과정이 없고 나의 통장계좌에 연결되어 보유한 계좌의 잔액 만큼만 소비와 결제가 가능한 시스템입니다. 한마디로 카드사에서 나의 신용도를 평가하는 과정이 생략되어 있다고 봐도 무관하며 통장계좌의 잔여액을 편리하게 사용할 수 있도록 만든 도구에 가까움 셈이죠. 결제일에 일괄결제가 아닌 사용 즉시 출금과 결제가 이루어집니다.

 

 

때문에 돈을 빌리는 서비스는 사용할 수 없습니다. 작게는 현금 서비스부터 크게는 카드론이 있겠죠. 하지만 장점도 있습니다. 바로 연말정산 시 소득공제율은 신용카드보다 체크카드를 더 높게 쳐주니까요. 신용카드 소득공제율은 15%, 체크카드의 소득공제율은 30%로 2배 차이가 나는 상황입니다.

 

 

신용카드와 체크카드 효율적인 사용 방법

신용카드와 체크카드 어느것이 더 좋다고 판단하기 보다는 내 라이프 스타일에 맞는 카드 생활이 중요한데요. 체크카드를 사용할 경우 기대할 수 있는 효과는 현금 유동성을 높이고 현금을 보유할 수 있다는것입니다. 한마디로 소비와 지출의 통제가 필요한 상황이라면, 너무 불어난 신용카드 대금때문에 월급이 입금되자마자 출금되어서 또 다시 신용카드로 생활하면서 악순환이 반복되는 상황이라면 일정기간 체크카드 사용으로 현금 유동성을 높이는것도 좋습니다.

 

 

현금보유량이 워낙 많다거나 충동소비를 하지않고 지출의 통제가 가능하시다면, 또는 자동차 구매 등과 같은 큰 지출에서 신용카드로 결제할 경우 혜택을 받을 수 있는경우 신용카드를 사용하는것이 더 현명할 수 있습니다. 무조건적으로 나는 체크카드만 사용할거야, 나는 신용카드만 사용할거야. 라고 정해 놓기보다는 신용카드의 혜택도 받으면서 체크카드 사용으로 지출 통제와 현금 보유량을 늘리는것이 최선의 선택이라고 생각됩니다.

 

 

체크카드 VS 신용카드 그 외 차이점

 

1. 가맹점 수수료

신용카드의경우 체크카드보다 가맹점 수수료를 더 높게 측정하여 받고 있습니다. 이유는 신용카드는 먼저 카드사가 대금을 지불한 후 결제일에 고객들에게 일괄 납부를 받게 됩니다. 결제일까지의 여유를 가질 수 있는 장점이 있지만 카드사의 경우 연체나 여러가지 리스크를 안고 가야는 것이기 때문에 가맹점 수수료율이 높다고 하네요.

 

2. 카드사 수익률

체크카드는 현금 서비스와 카드 론 같은 금융서비스를 제공하지 않으며 리스크를 감당하는 부분도 거의 없기 때문에 카드사 입장에서도 수익률이 크지 않습니다. 

 

반대로 신용카드는 여러가지 금융서비스를 제공하면서 이자율과 수수료를 통한 수익창출이 가능하기 때문에 체크카드보다는 훨씬 높은 수익을 가져다주는 존재입니다.

 

3. 할인 포인트 이벤트와 혜택

신용카드의 높은 수익율을 카드사 입장에서도 고객들에게 혜택과 이벤트를 제공할 수 있도록 해주는 큰 역할을 하고 있기때문에 라이프스타일에 맞게 카드생활을 한다는것은 사실상 내가 어떤 곳에 지출이 많은지를 파악한 후 카드사별 카드종류별 혜택과 이벤트를 찾아보고 신용카드 발급을 결정하는것과 동일한 의미로 봐도 무관하겠습니다.

 

 

인터넷 쇼핑 플랫폼에서 할인율이 좋은지, 편의점, 택시, 버스 등 교통 수단 할인율이 좋은지, 유류비와 통신비, 문화생활에 속하는 영화나 도서구매, 공연, 또는 카페를 자주 이용하시는 분들을 위한 카드 혜택도 많구요.

 

대학생들을 위한 카드 혜택이 발달한 카드, 위에서 언급했듯이 자동차 구매 시 유리한 카드, 가맹점 불문 캐시백 혜택이 좋은 카드 등 자신에 맞는 카드를 찾는것은 어렵지 않습디. 

 

 

요즘에는 라이프스타일에 맞는 카드를 찾아주는 사이트도 있고 KB국민카드, 신한카드, 현대카드, 우리카드 등 다양한 카드사에서 나의 소비생활을 분석하여 조건에 맞는 카드를 추천해주는 메뉴도 있더라구요.

 

카드사에서 나의 신용카드 한도와 금리를 미리 조회해 보시것도 좋습니다.